Les différences entre une carte de débit et une carte de crédit

Une question ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Quelles sont les différences entre une carte de débit et une carte de crédit ?

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Vous l’utilisez sans y penser… Votre carte bancaire, qu’il s’agisse d’une carte de débit ou d’une carte de crédit vous est indispensable au quotidien. Néanmoins, il existe des différences notables entre ces deux moyens de paiement. Banque Casino vous éclaire.

Qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Cette carte figure parmi les moyens de paiement les plus utilisés. La plupart des cartes bancaires en France (Visa ou Mastercard) sont des cartes de débit et non de crédit, comme on le croit souvent à tort ! En effet, chaque fois qu’un paiement ou un retrait est effectué, le compte courant de l’utilisateur est débité de la somme correspondant à l’achat. Le débit de l’opération en compte peut être immédiat ou différé.

- Dans le cas du débit immédiat, le montant du retrait ou de l’achat est immédiatement débité sur le compte courant de l’usager. Dans le cas où une demande d’autorisation est envoyée par le commerçant à la banque du porteur de la carte (ce qui est systématiquement le cas lors d’un retrait ou d’un paiement sur Internet), l’acceptation de l’opération suppose que le compte soit suffisamment approvisionné... Si le type de carte détenue n’est pas à interrogation systématique, les transactions de petits montants et transactions sans contact ne sont généralement pas soumises à vérification du solde du compte.

- Le débit différé permet à l’usager de régler ses achats sans être immédiatement débité. En règle générale, le prélèvement correspondant à l’ensemble des achats est effectué durant le mois écoulé. Le débit en compte de l’encours carte peut se faire au début du mois suivant ou, dans certains établissement, à une date laissée au choix du client (1er, 10, 20 du mois). Cette solution peut sembler plus confortable, mais l’usager doit veiller à provisionner suffisamment son compte bancaire pour éviter les mauvaises surprises.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?

Les cartes de crédit ne sont pas reliées à compte courant, mais à une réserve d’argent gérée par l’utilisateur. Celle-ci peut être provisionnée selon ses besoins pour la réalisation d’achats précis. Proposées par différents types d’établissements, les cartes de crédit sont souvent associées à des avantages pour le consommateur : programme de fidélité, paiement en plusieurs fois sans frais ou cashback. Certaines enseignes (grande distribution, par exemple) et des organismes de crédit proposent ce type de cartes à leurs clients.

Ces cartes de crédit proposent lors de leur utilisation deux options de paiement : au comptant ou à crédit.

Les achats ou retraits réalisés au comptant sont débités sur la réserve d’argent qui est reconstituée à l’échéance, automatiquement par prélèvement du compte courant du porteur de la carte dont il aura donné les coordonnées lors de la souscription de la carte de crédit.
Les achats ou retraits réalisés à crédit sont également débités sur la réserve d’argent qui est reconstituée par un organisme créditeur (banque ou société financière).

Dans ce cas précis, le montant de l’encours doit être remboursé par l’usager selon les modalités prévues dans son contrat de crédit.

Avec une carte de crédit, il possible de régler des achats auprès de n’importe quel commerçant et d’effectuer des retraits dans la plupart des DAB. Le suivi des dépenses peut être effectué en ligne dans l’interface mise à disposition par l’émetteur de la carte.,

Quelles sont les différences entre les cartes de crédit et de débit ?

Même si elles permettent toutes deux de régler des achats et présentent plusieurs points communs, ces cartes de paiement ont un mode de fonctionnement différent. La provenance des fonds n’est pas la même, puisque la carte de crédit est indépendante du compte courant de l’utilisateur. La carte de crédit, adossée généralement à une ligne de crédit renouvelable permet de recharger sa réserve d’argent en petites mensualités auxquelles s’ajoutent l’application d’un taux d’intérêt. Son principal avantage réside dans le fait de pouvoir réaliser des achats lorsque l’utilisateur ne dispose pas d’un disponible suffisant. Cependant, elle nécessite une bonne gestion financière pour éviter les risques de surendettement. En effet, il ne faut pas oublier que les sommes avancées par les établissements de crédit doivent impérativement être remboursées !

Que vous optiez pour une carte de crédit ou de débit, il est très important de bien comparer les offres proposées par les établissements. Vérifiez la zone géographique dans laquelle la carte sera utilisable : France, UE, international , que celle-ci vous permettra de retirer des espèces dans n’importe quel distributeur ou encore que pourrez l’utiliser pour des paiements sur Internet.

Banque Casino vous propose 3 catégories de cartes de paiement qui vous permettent de cumuler des avantages à chaque achat. Vous avez la possibilité de choisir de payer au comptant en plusieurs fois dans les enseignes Casino et Cdiscount ou à crédit. Un espace client dédié vous permet de suivre vos dépenses et de gérer vos mensualités. Demandez dès aujourd’hui votre carte de crédit en ligne !