Assurance Prêt Immobilier

Au moment de la négociation de vos conditions d’emprunt avec votre banque, abordez le sujet de la délégation d'assurance. En parallèle, réalisez votre devis express via le site de Banque Casino :

 

• renseignez les informations concernant votre situation, votre emprunt, etc...;

• effectuez vos formalités médicales : dans la plupart des cas, vous complétez une simple déclaration d’état de santé Ces formalités seront disponibles dans votre espace sécurisé et vos documents étudiés dans le respect du secret médical ;

• l'assureur transmet ensuite à votre banque la délégation de bénéfice.


Ce document mentionne les garanties souscrites et les montants assurés. Il désigne votre banque comme bénéficiaire de l’assurance. Grâce à ce document, votre dossier de prêt est complet pour la partie assurance !
Vous recevez en parallèle directement le certificat d’adhésion qui détaille vos garanties.

Pour assurer votre crédit, votre banque vous demandera de vous assurer pour certaines garanties qui sont, selon elle, des garanties obligatoires (généralement le Décès, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, l'Invalidité et l'Arrêt de travail).
Vous pouvez compléter cette protection par d’autres garanties comme l'incapacité ou la couverture des maladies de dos et psychiatriques.

Oui, depuis la loi Lagarde, vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt. L'assurance retenue doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles exigées par l'établissement qui délivre le crédit. Le taux d’emprunt négocié ne peut être modifié si vous décidez de souscrire votre assurance de prêt ailleurs. En cas de refus, votre banque doit le motiver par écrit.

La loi Hamon (2014) donne la possibilité à l'emprunteur de résilier à tout moment l'assurance de prêt souscrite au moment de la signature de son offre de prêt jusqu'à un an après la signature de cette offre.

Depuis l’Ordonnance sur la consommation (février 2017 – application au 1er janvier 2018), chaque emprunteur peut désormais changer d’assurance de prêt au moment de son échéance annuelle. L’échéance annuelle d’un contrat est mentionnée dans les conditions générales du contrat. L’emprunteur doit respecter un délai de préavis, mentionné soit dans la notice d’information soit dans les avis d’échéance de la précédente assurance emprunteur (en général 2 mois).

Nous prenons désormais en charge la résiliation auprès de votre banque. Vous n'aurez plus de démarches administratives à accomplir.

Oui, vous avez le droit de changer ! Si vous avez signé votre prêt immobilier il y a moins de 12 mois, vous avez le droit de résilier l’assurance de prêt associée sans délais

Banque Casino s’adapte aux conditions de votre contrat et vous propose en plus un prix très avantageux.

Il vous suffit pour cela de réaliser un devis express et de préciser les caractéristiques de votre contrat actuel.

Si vous ne connaissez pas les garanties de votre contrat, il vous suffit de préciser le nom de votre banque : nous retrouverons automatiquement les garanties de votre contrat et vous proposerons une couverture équivalente.

Si votre contrat a plus de 12 mois, vous pouvez le résilier à sa date anniversaire sans aucune formalité administrative, on s'occupe de tout !

C’est l’avantage ++ de l’assurance du prêt immobilier chez Banque Casino ! Si vous trouvez moins cher dans les 3 mois qui suivent votre adhésion, Banque Casino s’aligne sur le prix ou vous autorise à résilier votre contrat d’assurance sans préavis.

Nous vous proposons une tarification ultra compétitive : jusqu’à 75% moins chère que celle des établissements bancaires*, l’assurance du crédit immobilier de Banque Casino peut vous faire économiser des milliers d’euros chaque année.

Notre contrat s'adapte automatiquement aux exigences de votre banque et vous propose des garanties équivalentes.

Nous nous sommes associés à Malakoff Médéric, un acteur majeur de l'assurance et un expert en assurance de prêt immobilier.

* selon comparatif réalisé auprès de 13 établissements bancaires en France métropolitaine sur des crédits de même durée et consentis aux mêmes conditions avec des garanties d’assurance identiques.

Banque Casino a choisi des spécialistes dans le domaine de l’assurance du crédit immobilier : Malakoff Médéric et Utwin Assurances (filiale d’AssurOne Groupe).

Malakoff Médéric, acteur majeur de l'assurance de particuliers et Utwin Assurances, acteur de référence dans l’univers de l’assurance digitale proposent une solution d’assurance de prêt immobilier unique par sa compétitivité, sa facilité de souscription et sa modularité.

Ce produit a d'ailleurs reçu en 2018, pour la deuxième année consécutive, le Label d'Excellence des Dossiers de l'Epargne.

Pour être éligible à l'assurance de prêt immobilier, vous devez être âgé au moment de la demande d’adhésion (âge exact) de 18 ans révolus et de :

- moins de 85 ans pour la garantie Décès ;

- moins de 65 ans pour les garanties PTIA, ITT, IPT, IPP et IPPRO (moins de 60 ans si l’Assuré est Résident habituel en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion pour la garantie IPP).

Vous devez être :

- soit résident habituel en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion ;

- soit être expatrié ou non-résident et souscrire un prêt en vue de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire en France métropolitaine, à Monaco, en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion.

La souscription en ligne est 100% dématérialisée, sans rendez-vous et l’adhésion peut être finalisée en moins de 24h.

  1. Vous effectuez votre devis express en ligne en moins de 5 minutes :

- vous saisissez les éléments du ou des prêts : type de prêt, montant, durée, taux ;

- vous choisissez les garanties ou saisissez le nom de la banque émettrice du prêt : l’outil adaptera dans ce cas automatiquement les garanties à celles exigées par la banque ;

- vous obtenez ainsi en quelques clics votre tarif.

  1. Un conseiller vous rappelle immédiatement, du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 10h00 à 14h00, pour complétez votre devis.
  2. Vos formalités médicales sont ensuite disponibles dans votre espace sécurisé.

A l’issue des formalités médicales, l’acceptation est formulée en ligne et votre certificat d’adhésion vous est envoyé par mail.

Pour tout renseignement, un service client dédié par téléphone est disponible au : 04 81 88 03 30 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 10h00 à 14h00.

Notre offre couvre tous les types de prêt :

- pour les particuliers et les professionnels ;

- dès lors que le capital à couvrir est supérieur à 17.000 € ;

- d’une durée minimale d’un an, une durée maximale de 3 ans pour les prêts relais, de 20 ans pour les prêts in fine et 40 ans pour les prêts amortissables.

Étude de toute demande d’assurance

Lorsque vous réaliser votre devis express, vous renseignez le montant, le taux et la durée de chaque crédit.

Nous vous indiquerons alors très simplement un coût unique d'assurance englobant vos différents prêts ainsi qu'une mensualité unique.

Vous ne serez alors prélevé que d'une seule mensualité sur votre compte bancaire.

Plusieurs cas de figure sont possibles  :

- si la banque refuse la délégation d'assurance sur la base de non équivalence des garanties, le refus doit être motivé. Vous devez alors nous transmettre ce refus. Une équipe d'expert vous accompagnera ensuite pour faire aboutir votre dossier.

- si la banque ne vous a pas motivé son refus, vous devez faire une demande de motivation auprès de votre établissement.

Dans tous les cas, nos équipes vous accompagnerons dans vos démarches auprès de votre établissement.

Même si la date d'échéance annuelle de votre contrat vous semble lointaine, vous pouvez tout à fait initier votre devis.

Vous n'aurez qu'à indiquer le capital restant dû sur votre prêt ainsi que la durée restante sur votre prêt à la date anniversaire de votre contrat d'assurance.

Vous indiquerez ensuite la date d'effet souhaité et nous nous chargerons des formalités auprès de votre établissement bancaire. Notre assurance prendra donc automatiquement le relai sans que vous ayez à vous soucier des dates ou des formalités administratives. On s'occupe de tout !

La plupart du temps vous n'aurez à compléter qu'un simple questionnaire de santé.

Si vous avez moins de 45 ans, un rapport médical ne sera nécessaire qu'à partir d'un crédit dépassant 500 000 €.

SI vous avez entre 45 ans et 60 ans, ce seuil est ramené à 350 000 €.

Et si vous avez plus de 61 ans, le rapport médical sera nécessaire à partir de 250 000 € d'encours de crédit.

Les frais des formalités médicales sont pris en charge dès lors que vous acceptez la proposition d’assurance qui vous est faite (conditions standards ou conditions spécifiques).

L’Assureur rembourse sur la base des tarifs conventionnés et sur présentation des factures originales, les frais et honoraires résultant directement des formalités d’adhésion qu’il a demandées dans les cas suivants :

- si l’adhésion est effective,

- si l’adhésion est refusée ou ajournée par l’Assureur,

- si l’adhésion est proposée sous conditions particulières (surprime, exclusions, restriction sur les garanties) par l’assureur et que celles-ci sont refusées par le proposant.

Oui, bien sûr. Vous êtes libre de choisir votre praticien habituel pour réaliser les formalités médicales complémentaires.

Vous pouvez également réaliser toutes vos formalités médicales auprès d'un centre agréé : ARM (260 centre en France), Bilan Santé Vitton (200 centres en France), CBSA (200 centres en France).

Un rendez vous peut être pris en 48h et vous n'avancez pas les frais des examens. Le centre transmet directement vos résultats à l'assureur dans le strict respect du secret médical.

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