Taux d'un prêt personnel : comment le calculer ?

Une question ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Taux d'un prêt personnel :

comment le calculer ?

Taux d'un prêt personnel : comment le calculer ?

Simulez votre projet en 3 clics !

1
2
500 €
50000 €
3
12 mois
84 mois

Avant de souscrire un crédit, il est important de connaître le taux d'un prêt personnel. Cette information est essentielle pour définir le coût d’un emprunt et comparer les offres. Mais chaque banque ou organisme financier possède ses propres méthodes pour calculer ce taux. Banque Casino vous aide à y voir plus clair.

Le prêt personnel : de quoi s’agit-il ?

Il s’agit d’un type de crédit qui présente une certaine souplesse et une plus grande facilité de souscription. Il permet d’emprunter jusqu’à 75000 euros, remboursables sur une période allant de 3 à 84 mois. Un prêt personnel peut être affecté à un projet précis comme des travaux, l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un bateau. Lorsqu’il n’est pas affecté, l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des fonds : il peut les utiliser à sa convenance et au rythme désiré, y compris pour réaliser plusieurs achats. Il se distingue ainsi du crédit à la consommation qui nécessite parfois de constituer un dossier argumenté. 

Vous êtes également libre de choisir une durée de remboursement en fonction de vos revenus et de la somme que vous désirez conserver pour vos dépenses personnelles chaque mois. Il faut toutefois préciser que plus le crédit est étalé dans le temps, plus son coût global est élevé. 

Les emprunteurs qui ont besoin de fonds rapidement ont tout intérêt à choisir le prêt personnel. En effet, le déblocage de l’argent est souvent plus rapide grâce à un traitement accéléré du dossier. D’autre part, le prêt non affecté permet de s’affranchir d’un certain nombre de contraintes susceptibles de freiner l’obtention du crédit, comme la présentation de devis ou de preuves d’achat.

Exemples de prêts personnels

Pour comprendre concrètement ce qu’est un prêt personnel, il est utile de fournir quelques exemples d’utilisation. Il existe une large gamme de crédits permettant de réaliser différents projets :

- Le prêt travaux : vous voulez créer une extension pour agrandir votre maison. Le coût de ce projet a été chiffré par un expert à 38 000 euros. Vous envisagez d’emprunter 40 000 euros pour couvrir les frais annexes, comme l’achat de mobilier et la décoration intérieure de votre nouvelle pièce à vivre. En choisissant une durée de remboursement de 84 mois, vous paierez des mensualités d’un montant de 574,97 euros. Le TAEG fixe appliqué sera de 5,65 % et le coût global du prêt personnel sera de 48 297,48 euros.

- Le prêt auto : vous souhaitez changer de voiture et vous avez jeté votre dévolu sur un modèle d’occasion qui coûte 4500 euros. Un emprunt de 5000 euros vous permettra de finaliser votre transaction, de financer l’achat de la carte grise et de souscrire une assurance auto. Vous souhaitez avant tout rembourser rapidement votre achat. Un crédit de 12 mois à un TAEG fixe de 11,15 % répondra à vos attentes.

- Le prêt trésorerie : pour faire face à une difficulté financière transitoire et éviter les frais de découvert, vous décidez d’emprunter 2500 euros. Pour bénéficier d’un TAEG plus intéressant à seulement 2,40 %, vous optez pour une durée de remboursement de 12 mois. Votre crédit trésorerie vous coûtera 2532,24 euros (capital et intérêts fixes inclus).

N’oubliez pas d’assurer votre prêt personnel en souscrivant une assurance emprunteur facultative. Cette option n’est pas obligatoire mais elle peut sécuriser votre prêt et vous protéger contre le risque d’impayés.

Comment est calculé le taux d’un prêt personnel ?

Le taux d’un prêt personnel peut varier en fonction de différents critères. Il n’existe pas de valeur standard ou de seuil de référence. En revanche, les taux sont plafonnés en fonction du taux d’usure, qui correspond au taux maximum légal. 

Si les établissements de crédit peuvent appliquer les taux d’intérêts qu’ils souhaitent, beaucoup prennent en compte certains critères :

- Le dossier et le profil de l’emprunteur : le niveau de solvabilité est déterminé en fonction du ratio entre les revenus et les charges.

- La durée de l’emprunt et le montant des mensualités.

Dans le cadre d’un prêt personnel, le taux d’intérêt est toujours fixe. Mais il faut également prendre certains coûts supplémentaires, comme les frais de dossier et les commissions des établissements bancaires. Pour plus de transparence, vous pouvez vous référer au TAEG qui permet de calculer le taux réel d’un prêt personnel. 

Avec Banque Casino, vous pouvez facilement souscrire un prêt personnel à un taux avantageux, avec un TAEG fixe à partir de 0,5 %. Souscrivez votre prêt 100 % en ligne et réalisez rapidement le projet qui vous est cher !

Réaliser une simulation

Simulez votre projet en 3 clics !

1
2
500 €
50000 €
3
12 mois
84 mois