Comment calculer ses mensualités de crédit en ligne ?

Une question ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Comment calculer ses mensualités de crédit en ligne ?

Le calcul mensualités crédit est une étape incontournable qui doit être réalisée avant la souscription d’un prêt, quel qu’en soit le montant. Les emprunteurs qui décident d’effectuer une demande de crédit en ligne ont tout intérêt à bien préparer leur budget et à définir un échéancier de remboursement en phase avec leur situation financière et leur projet.

Pourquoi contracter un crédit en ligne ?

Le crédit en ligne séduit de nombreux usagers. En effet, il leur permet de s’affranchir des démarches chronophages découlant d’une demande de prêt effectuée auprès d’organismes financiers physiques. D’autre part, les délais d’attente sont généralement raccourcis. La plupart des acteurs qui proposent des offres de prêt 100 % en ligne émettent un accord de principe en moins de 48 heures. Il s’agit d’un réel atout lorsque l’on a un besoin d’argent urgent ! Mais ce n’est pas tout : caractérisés par leur transparence, ces organismes apportent toutes les informations nécessaires à une prise de décision éclairée. Le TAEG (taux effectif global) est une donnée très importante pour déterminer avec fiabilité le coût réel du prêt. Étant donné que le processus de demande de crédit est intégralement réalisé en ligne, les usagers n’ont pas besoin de se déplacer et de prévoir des rendez-vous pendant les horaires de bureau. Un crédit en ligne peut être contracté 24 heures/24, 7 jours/7. Le contrat est finalisé grâce à la signature électronique, selon un processus sécurisé. Conscients que certaines personnes peuvent craindre le « tout virtuel », les établissements de crédit en ligne mettent un numéro d’appel à la disposition de leurs clients. Vous pouvez donc choisir d’être accompagné par un conseiller à chaque étape de votre demande de crédit. Ce service est proposé sans frais supplémentaires. Bien sûr, un délai de rétractation de 14 jours est prévu dans le contrat, comme c’est le cas dans n’importe quelle banque.

Bon à savoir : il est possible de souscrire en ligne tout type de crédit, comme un prêt auto, un prêt travaux, un crédit à la consommation, un crédit renouvelable (revolving) ou un rachat de crédit. 

Les critères et conditions

Les conditions pour obtenir un crédit en ligne ne diffèrent pas de celles d’un crédit classique. Pour que votre dossier soit traité, vous devez être majeur, être de nationalité française et résider en France. En ce qui concerne les critères d’évaluation, ils dépendent de votre situation personnelle et du degré de risque que l’organisme de crédit est prêt à prendre. L’acceptation ou le refus de votre dossier est, avant toute chose, lié à votre capacité de remboursement. Grâce à un traitement plus rapide de votre dossier, vous n’aurez pas des semaines à attendre : une première réponse de principe immédiate vous sera donnée. 

Voici quelques exemples d’éléments étudiés par l’organisme de crédit en ligne : 

- Les revenus de l’emprunteur : au-delà des salaires, toute source de revenus fixes est prise en compte. Il peut s’agit d’un fonds de pension ou de retraite, des revenus fonciers, des prestations sociales versées, de la pension alimentaire et des indemnités Pôle Emploi.

- Les charges : les prélèvements permanents comme le loyer et les factures d’énergie sont déduits des revenus mensuels.

- Les crédits et prêts en cours : ils sont également pris en compte pour évaluer la capacité de remboursement. Dans certains cas, un rachat de crédit peut être proposé. 

En règle générale, le taux d’endettement ne doit pas excéder 33 %. 

Attention, certaines conditions rédhibitoires peuvent mener au refus de votre dossier. Si vous êtes interdit bancaire ou fiché au FICP suite à un incident de paiement, vos chances d’obtenir un crédit seront fortement réduites.

Simuler ses mensualités grâce à Banque Casino

Comme nous l’avons vu, le calcul mensualités crédit est indispensable pour garantir la bonne gestion de vos finances. Cette étape vous aidera à choisir la solution de crédit en ligne la plus en phase avec vos besoins et à réduire le coût de votre prêt sans altérer votre capacité de remboursement. Cependant, le calcul mensualités crédit est parfois complexe. Les outils de simulation peuvent vous faciliter la tâche et réduire le risque d’erreur. Par exemple, la calculette de Banque Casino est à la fois fiable, performante et très intuitive. Pour l’utiliser, il vous suffit de sélectionner le type de crédit que vous envisagez de souscrire. Saisissez le montant dont vous avez besoin pour financer votre projet. Choisissez ensuite la durée de remboursement qui vous semble adaptée. Vous obtiendrez un récapitulatif clair et complet, incluant le coût total de votre crédit (assurance comprise), le TAEG (taux effectif global) et le montant de vos mensualités. N’hésitez pas à ajuster les paramètres pour trouver le plan de financement le plus adapté à votre situation.

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