L'invalidité permanente partielle de l'assurance emprunteur

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Qu'est-ce que l'invalidité

permanente partielle de l'assurance emprunteur ?

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Vous envisagez d’assurer votre crédit ? La garantie invalidité permanente partielle de l'assurance emprunteur vous couvre,  en cas d’incident générant des difficultés de remboursement. Banque Casino vous informe.

La Garantie IPP : définition

Vous envisagez de souscrire un crédit immobilier, mais vous vous inquiétez pour l’avenir. Que faire si vous ne pouvez plus exercer votre métier suite à un accident ou une maladie ? Parce qu’il est impossible de prédire l’avenir et d’anticiper une éventuelle perte de salaire, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci comporte plusieurs garanties  pour assurer votre protection et celle de votre famille. Le coût des cotisations varie en fonction du niveau de couverture choisi.

La garantie invalidité permanente partielle de l'assurance emprunteur, également connue sous le nom de garantie IPP, couvre l’assuré en cas d’invalidité de 1ère catégorie (physique ou mentale), dont le taux d’invalidité est compris entre 33 % et 66 %. Cette invalidité doit entraîner une incapacité de travail permanente et définitive. Autrement dit, l’assuré ne peut plus exercer son activité lui permettant de subvenir à ses besoins… et de rembourser son crédit. Lorsque ce type d’invalidité est reconnu, l’assurance effectue le remboursement des mensualités conformément aux dispositions du contrat en vigueur. 

Quels sont les taux d’invalidité pris en charge ?

L’invalidité correspond à une réduction permanente des aptitudes de l’assuré, entraînant une incapacité professionnelle. Dans le cadre de la garantie IPP, l’invalidité est partielle, c’est-à-dire qu’elle n’affecte que certaines parties du corps, et peut avoir différents degrés de gravité. Le taux minimal de prise en charge est de 33 % et le taux maximal est de 66 %. Il faut savoir que chaque assureur possède son propre barème et effectue ses propres calculs pour déterminer le taux d’invalidité. Dans tous les cas, il est tenu d’annexer un tableau de simulation de garanties au contrat. N’hésitez pas à examiner scrupuleusement ce document pour approfondir les conditions d’indemnisation.

Bien souvent, l’impact de l’accident ou de la maladie sur la vie personnelle (capacité fonctionnelle) est analysé en tenant comptede l’incidence sur l’exercice de son métier (incapacité professionnelle). Cette mise en perspective permet de mieux évaluer le retentissement sur les plans physiques et psychiques.

Par exemple, la perte de la motricité remettra complètement en cause l’avenir professionnel d’un sportif de haut niveau. Un chanteur victime d’une aphasie permanente consécutive à une maladie ou un AVC ne pourra plus exercer son métier. Aussi handicapantes qu’elles soient, ces mêmes invalidités n’impacteront pas de la même manière un employé de bureau. 

Voici quelques exemples de taux d’incapacité indemnisés par la garantie IPP :

- perte d’une main ou d’un bras : 30 à 50 % 

- perte d’une jambe : 40 %

- perte de la vision : 50 à 60 % 

- perte totale de l’audition : 60 %

Les conditions de prise en charge

Il existe certaines exclusions à cette garantie, comme la pratique régulière d’activités à risques (parachutisme, plongée sous-marine, certains loisirs nautiques, etc.). Ces exclusions varient d’un assureur à l’autre. Il est donc nécessaire de se référer aux exclusions propres à chaque contrat. 

D’autre part, la garantie IPP est soumise à une limite d’âge. En général, elle ne s’applique plus lorsque l’assuré atteint l’âge de 65 ans et chez les personnes atteintes de certaines maladies chroniques. 

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